Uno de los grandes desafíos que enfrentan las familias es el manejo del dinero y las finanzas en el hogar. Según el estudio de “La gran encuesta a la familia colombiana”, realizado por el Centro Nacional de Consultoría, sólo el 3% de las personas ponen sobre la mesa temas como la economía y los gastos de sostenimiento del núcleo familiar. Curiosamente es un tema que no es frecuente en las conversaciones de las parejas.
Es por esto que se hace imprescindible hablar de la gestión de las finanzas y entender la percepción que los integrantes de las familias tienen sobre el dinero. Más aún, cuando un niño desde los 4 años empieza a establecer algún tipo de relacionamiento con este. Crear un acuerdo base, definir eventos y metas, trabajar constantemente en la comunicación y establecer un sistema de administración, son los aspectos principales a considerar por los líderes de los hogares.
“Se debe crear un presupuesto familiar en el que están incluidos los ingresos del hogar, los objetivos en conjunto como la educación de los hijos, la pensión, el próximo viaje, etc. Es necesario identificar la forma idónea de invertir o de ahorrar para esas metas y una vez definido esto, se pueden encontrar cuáles son los productos financieros que más se acomodan al perfil de cada familia. Lo ideal es usar ese presupuesto como un instrumento de gestión para las finanzas en la casa. Realizarlo a principios de año es una excelente opción para asegurarnos de estar cumpliendo con lo trazado y así lograr una mejor salud financiera”, asegura Juan Pablo García, Gerente y Confundador de tyba.
Sin embargo, muchas parejas al momento de convertirse en padres asumen un gran reto de saber cómo manejar sus finanzas de acuerdo a sus objetivos personales y los objetivos para sus hijos, y además, iniciar una educación financiera con ellos desde temprana edad. Por esta razón, se debe incluir a los niños en conversaciones alrededor del dinero e implementar estrategias dependiendo de las etapas de desarrollo en la que se encuentren. Según los expertos que hablaron en el webinar “¿Y si hacemos un trío?... las finanzas, tu pareja y tú”, organizado por tyba, puede trabajarse el autocontrol, que indudablemente es la base del ahorro; esto les permitirá que más adelante conserven mejor su dinero.
“Es fundamental que los hijos no vean que el tema del dinero es solo cosa de los papás, sino que es algo totalmente familiar. Adicionalmente, debemos motivarlos a que tengan un plan de ahorro o de inversión destinando un porcentaje de su mesada y también, una excelente estrategia es darles incentivos. Por ejemplo, por cada peso destinado al plan de ahorro los padres lo premian con medio peso más”, recomienda García.
Una vez definidos estos objetivos a nivel familiar, es necesario preguntarse: ¿Cómo entra el dinero al hogar?, ¿Cuánto gana cada miembro de la familia?, ¿cómo, cuándo y para qué sale el dinero?, ¿Cuáles gastos son conjuntos y cuáles se asumen por separado?, ¿Cuáles son las responsabilidades de cada uno? Por último, pero no menos importante, ¿Cuál es el sistema de administración de las finanzas dentro de la casa? Esto permite determinar si se gestionará una única cuenta para todos o se manejan cuentas separadas, manteniendo la autonomía e independencia.
Generalmente, las familias buscan invertir parte de su capital, no obstante, en ocasiones suele ser un poco complejo encontrar el vehículo apropiado. Por eso, es indispensable conocer el objetivo de cada hogar o de cada pareja contemplando factores como: el uso del dinero y su tolerancia al riesgo. De esta forma, el Cofundador de tyba dice: “Como recomendación es necesario tener claro para qué se quiere invertir y a qué plazo. Hay momentos en los que comprar una casa puede ser la prioridad familiar o de pronto si lo que se busca es complementar la pensión de los padres dentro de 15 o 20 años, los fondos de pensiones voluntarias pueden ser la mejor opción, incluso para la compra de vivienda también. Si la meta es a corto plazo, están los fondos de inversión colectiva o un CDT si se busca una rentabilidad fija. La asesoría es fundamental para poder escoger el producto adecuado dependiendo del perfil”.
¿Cómo identificar si sus finanzas familiares van por buen o mal camino?
Según los expertos, se debe saber en qué estado se encuentran las finanzas familiares y es necesario identificar si hasta el momento han ido por buen o mal camino, por lo tanto Juan Pablo García, comparte 3 aspectos a tener en cuenta para poder identificar este estado:
● Evaluar deudas o pasivos de la familia. En la medida que existan ciertas deudas, debe existir también un plan de acción dentro del presupuesto familiar para ir saldándolas en el tiempo y liberando la carga de intereses. Este es el primer paso para identificar el nivel de endeudamiento y encaminar las finanzas de una mejor manera.
● Analizar el flujo de caja. En este punto se debe observar si los ingresos solamente alcanzan para los gastos del día a día y no se logra invertir en cosas como las metas de los hijos o del hogar. Si al momento de evaluar el flujo de caja mensual se evidencia que no es suficiente, la recomendación es encontrar eficiencias para acomodar los ingresos, el ahorro y la inversión con el fin de alcanzar los objetivos familiares.
● Identificar el historial financiero del hogar. Aquí se debe dar una mirada atrás y ver si la familia ha alcanzado sus metas conjuntas. Por ejemplo, si desde hace 10 años se lleva planeando un viaje y no se ha podido realizar porque se han tenido más deudas que ingresos, evidentemente hay un problema de planificación y se debe procurar adoptar el hábito de la disciplina con el presupuesto.
En definitiva, administrar las finanzas familiares es presupuestar en conjunto, llevar una evaluación periódicamente, involucrar a los hijos y buscar ayuda externa si es necesario, con el fin de buscar y velar por el bienestar económico del hogar. Este es un tema que involucra a todos en el hogar y desde luego, dos cabezas y dos billeteras piensan y pueden mejor que una.
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