Según datos de la Superfinanciera, a octubre de 2020, había 14,6 millones de tarjetas de crédito activas de las cuales 2 millones fueron bloqueadas por falta de pago. FENALCO reportó un incremento en el uso de efectivo del 32% en el 2020, lo que demuestra que en Colombia aún es limitado el acceso a las tarjetas de crédito y otros métodos de pago digitales.
Contratar una tarjeta de crédito ofrece múltiples beneficios a sus usuarios, ya que si es usada sabiamente puede ser una gran herramienta para planear las finanzas, mantener un registro organizado de los gastos, consolidar transacciones en un pago mensual y evitar cargar con dinero en efectivo. Sin embargo, para lograr esto es necesario comprender cómo funciona para que sea una herramienta que facilite el control del dinero y no, por el contrario, genere exceso de gastos.
A pesar de los múltiples beneficios de las tarjetas como medio de pago, los hábitos financieros de los colombianos han sido históricamente enmarcados por el alto uso del dinero en efectivo; incluso durante la pandemia, donde se evidenció una aceleración de la digitalización en los servicios financieros, también hubo un incremento del 32% en el uso de efectivo en comparación al 2019, según reportó FENALCO. Esto se debe en gran medida a la costumbre, pero también, a la falta de acceso: gran parte de la población de Colombia todavía no está bancarizada y, por ende, depende íntegramente del efectivo.
Con la llegada de empresas Fintech como Nu Colombia, que forma parte de Nubank -el banco digital más grande del mundo-, esta realidad se empieza a desafiar. Estos nuevos jugadores promueven un acceso justo y universal a servicios financieros, ofreciendo una tarjeta de crédito que cualquier persona con acceso a internet puede contratar. Por ejemplo, en Brasil, país donde Nubank opera hace siete años, más del 15% del segmento de clientes mayor de 55 años nunca antes había tenido acceso a una tarjeta de crédito.
La misión de Nu en Colombia no sólo se centra en democratizar el acceso a servicios financieros, sino también hacerlos simples y fáciles de usar. En esa línea, es clave promover un uso informado y responsable, que le devuelva a los colombianos el control de su dinero. Por esta razón, Nu Colombia comparte consejos indispensables para usar sabiamente las tarjetas de crédito:
Organice sus gastos: primero que todo, realice regularmente un presupuesto que contenga un análisis de sus ingresos y de sus gastos. Este debe incluir los costos de su tarjeta de crédito y el uso que se le dará mes a mes, teniendo en cuenta que este dinero plástico debe representar una ayuda y no un gasto innecesario. Existen herramientas que le ayudan a que este control sea más sencillo de llevar, en el caso de la tarjeta de crédito de Nu, se puede ajustar desde el celular el límite del crédito, asegurando que no se gaste más de lo planeado.
Revise los costos antes de elegir una tarjeta de crédito: es importante tener en cuenta que, para octubre de 2020, según datos de la Superfinanciera, hubo 2 millones de tarjetas bloqueadas por falta de pago. La morosidad, muchas veces, puede ser resultado de los mismos costos que genera el producto, puesto que algunas tarjetas acarrean cobros adicionales como cuota de manejo, tarifa por cada vez que se use, costo por retiros de efectivo e inactividad, entre otros. Es importante al momento de realizar la planificación financiera tener en cuenta estos gastos extras u optar por entidades que no cobran estos costos adicionales. Por ejemplo, Nu ofrece una tarjeta de crédito con 0 cuota de manejo, 0 costo de reposición en caso de pérdida o robo y 0 interés en compras pagadas en una cuota.
Pagos oportunos: para mantener un buen control de las finanzas y en buen estado de vida crediticia, se recomienda pagar a tiempo las cuotas de los plásticos. Esto se puede gestionar fácilmente programando el pago automático y así evitar sobrecostos por pagos retrasados. Para facilitar este proceso, las aplicaciones digitales son grandes aliadas ya que permite gestionar la tarjeta y los pagos con unos simples clicks. En Nu, se puede administrar 100% el pago desde el celular y, mejor aún, es posible programar alertas de pago en el calendario y elegir fecha límite de manera personalizada.
Use los datos a su disposición para tomar decisiones informadas: Por último, es recomendable usar las herramientas disponibles para llevar control de los gastos. El historial de transacciones y estados de cuenta tienen información valiosa con la cual se pueden tomar decisiones informadas y planificar el uso de la tarjeta de crédito mes a mes. Existen opciones como Nu, que facilitan este proceso al disponer de los estados de cuenta anteriores directamente en la app, sin tener que visitar una página web o trasladarse a una sucursal.
Popularmente, las tarjetas de crédito pueden ser asociadas a gastos excesivos y falta de control, pero la verdad es que estos medios de pago pueden convertirse en grandes herramientas para cumplir metas y alcanzar objetivos personales, siempre y cuando se escoja una opción asequible, rentable y acorde al perfil del usuario y sus necesidades.
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