El patrimonio y las reservas con que cuenta la industria han absorbido con suficiencia este impacto y han respaldado a los colombianos que cuentan con un seguro.
En el primer semestre del año, la industria aseguradora registró utilidades por $530 mil millones, monto inferior en $577 mil millones a las registrados en el mismo periodo de 2020, como consecuencia del aumento en la siniestralidad derivada del COVID-19, en especial en los ramos de Vida, Salud, Exequias y el Previsional de Invalidez y Sobrevivencia.
El 2021 ha sido uno de los años más difíciles de la industria aseguradora, así lo reflejan sus utilidades que no lo solo se vieron golpeadas por la alta siniestralidad sino por la caída en el rendimiento de las inversiones. Sin embargo, este también ha sido un buen momento para demostrar el cumplimiento de las compañías con sus asegurados, gracias a la solidez patrimonial y reservas, y respondiendo a la estricta vigilancia de la Superintendencia Financiera. explica Miguel Gómez, presidente de Fasecolda.
El seguro se hace presente en las necesidades de los colombianos y la industria ha venido acompañado a las familias que cuentan con productos en los diferentes ramos, añadió Gómez.
Primas totales
A nivel general, las primas presentan un crecimiento del 15%, para un total de $16.4 billones. Los seguros generales, registran un crecimiento del 15% destacándose los ramos de Cumplimiento (49%), SOAT (14%), Autos (10%), Responsabilidad Civil (19%) e Incendio y Aliadas (17%).
En los ramos de personas el crecimiento es del 9% para un total del $ 4.3 billones, en los que sobresalen Vida Grupo (9%) vida individual 9% salud y accidentes personales 7%.
Estos resultados son reflejo de la reactivación económica al registrarse un menor índice de desempleo y aumento en las carteras de consumo y vivienda. Por el lado de los seguros de vida y salud, la pandemia lamentablemente ha tocado a muchas familias y esto produjo una mayor conciencia de estos riesgos, agregó el dirigente gremial.
Los ramos de la Seguridad Social presentan un crecimiento en las primas del 21% ($4.37 billones), son los de mayor dinámica.
Comportamiento por ramo
En los ramos de daños, Cumplimiento registra un crecimiento del 49% ($638 mil millones), Responsabilidad Civil, 19% ($794 mil millones); SOAT, 14% ($1.37 billones); y Autos, el 10% ($1.71 billones).
En los seguros de Personas, Vida grupo reportó un crecimiento del 9% ($2.27 billones), Vida individual, 9% ($565 mil millones); y Salud, 7% ($1.12 billones).
En la Seguridad Social, las Rentas Vitalicias crecen el 86% ($1.14 billones) dado el alto número de pensiones de sobrevivencia derivados del aumento de la mortalidad por el Covid-19 y Riesgos Laborales crece el 12% ($2.21 billones).
Siniestralidad total
En un año atípico, la industria aseguradora ha asumido reclamaciones por $8.3 billones de pesos, 28% más que el mismo periodo del año anterior.
La siniestralidad en casi todos los ramos aumentó, como consecuencia de la materialización de múltiples riesgos: fallecieron miles de personas por Covid 19, los daños en los hogares y establecimientos aumentaron, a lo que se suma los actos vandálicos de los últimos meses, y cabe mencionar un aumento en los accidentes de tránsito por la apertura de la movilidad, entre otros.
Es aquí donde se demuestra la importancia de transferir los riesgos a la industria aseguradora y así minimizar el impacto en el bolsillo de los colombianos, que se vi aumentado en esta pandemia cuando muchos no tenían como responder ni siquiera por sus obligaciones recalcó el presidente de Fasecolda.
Comportamiento de la siniestralidad por ramos
En los ramos generales, se destacan los aumentos de la siniestralidad de Autos que pasa del 54% al 64% y de SOAT del 70% al 78%, por el retorno a la movilidad en las vías, e Incendio y Lucro del 43% al 65%, por los actos de vandalismo durante las protestas.
Durante el primer semestre de 2021, el SIRAS (Sistema de reportes de atención en salud a víctimas de accidentes de tránsito) registra 381.167 víctimas de accidentes de tránsito que recibieron atenciones en salud, de las cuales el 70%, es decir 265.882, están asociadas a una póliza SOAT.
Al comparar el número de víctimas registradas en el SIRAS durante el primer semestre de 2021 frente al mismo periodo del 2020, se evidencia un incremento del 38%, explicado por la reactivación de la movilidad de las personas después de los aislamientos obligatorios adoptados para prevenir la propagación del COVID-19.
Cabe destacar que el comportamiento de este indicador en el primer semestre de 2021 es ligeramente inferior (3%) respecto al mismo periodo de 2019, cuando se reportaron en este mismo sistema de información 392.277 víctimas de accidentes de tránsito con atenciones en salud.
En el país se afectaron 5.158 riesgos asegurados por actos vandálicos, entre los que se cuentan bienes inmuebles del Estado, sistemas de transporte público, bienes particulares, vehículos y carga. Los reclamos que las empresas y personas aseguradas han hecho entre mayo y julio suman $ 241 mil millones
En los ramos de Personas, la siniestralidad Vida Grupo pasó del 33% al 64%, Salud subió del 65% al 73%, y Vida individual del 23% al 48% y Exequias del 39% al 60%.
Desde marzo de 2020 a la fecha, se han presentado 56.196 reclamaciones, correspondientes a Vida grupo colectivo (65%), Grupo deudor (17%) y vida individual (17%), por un costo superior a los $1.3 billones de pesos
En la Seguridad Social, Riesgos laborales aumentó del 62% al 69% y el Previsional del 93% al 121%.
Tan solo el Sistema General de Riesgos Laborales (SGRL) ha destinado al 31 de julio de 2021, más de $778 mil millones para la protección de los trabajadores colombianos frente al COVID-19.
Las Administradoras de Riesgos Laborales han invertido más de 292 mil millones de pesos en Elementos de Protección Personal (EPP) y más de 400 mil millones de pesos para el reconocimiento prestaciones sociales derivadas de la pandemia
Evolución del mercado mundial de seguros
El Swiss Re Institute, en su publicación SIGMA 3/21, sobre el mercado mundial de seguros 2019-2020, revela entre muchos los siguientes datos:
Para el 2020 el crecimiento del mercado mundial fue 0%, el de América Latina -23% y el de Colombia -10%, estos dos últimos por el aumento en la tasa de cambio.
En 2019, un colombiano invertía en seguros acerca de US$182 y para el 2020 el monto fue de US$162, mientras que para América Latina el consumo per cápita pasó de US$244 a US$203 en el mismo período, disminuciones que también se atribuyen al aumento del dólar.
La penetración del seguro en la economía del país pasó del 2.8% al 3.1% como consecuencia de la recesión económica, mientras que para América Latina se pasó del 3.0% al 3.1%.
Colombia participa con el 6.3% de las primas de seguros de América Latina que a su vez participa con el 0.13% del mercado mundial.
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